投資信託の説明書を必ず確認するべき

投資信託を購入するときには、「投資信託説明書」という冊子を受け取ります。 これにあまり目を通さずに投資信託を保有する人がいますが、必ず確認しておきましょう。 投資信託説明書には大切な内容が書かれており、ひと通り読むことで注意点をしっかりと理解することができます。 投資信託説明書に記載されている内容はたくさんあり、人によっては難しく感じたり、読むのに疲れたりすることがあります。 しかし最初から最後まで目を通すだけでも、投資信託についてかなり学ぶことができます。 そのため勉強するつもりで確認すると、しっかりと読み切ることができるはずです。 また、投資信託説明書はその名称の通り、投資信託のマニュアル的な側面をもっています。 分からないことが出てきたらすぐに取り出せるよう、自宅で大切に保管しておきましょう。 投資信託説明書は「投資信託の購入前」や、「購入する日」に受け取ることができます。 投資信託を購入するには、「販売会社」という会社へ出向きます。 投資信託説明書も販売会社の担当者が手渡してくれます。

投資信託説明書のチェックポイント

投資信託説明書には、さまざまな内容が書かれています。 ただ、どの説明書にも、最初は投資信託の基本的な内容が記載されています。 特に初心者の場合、投資信託について分からないことがたくさんあるはずです。 そのためまずは冒頭の部分で、投資信託についての基礎を学びましょう。 これだけでもかなり勉強になるはずです。 こうした基本的な内容に続いて、説明書ではそれぞれの投資信託の解説がなされています。 まずは「購入した投資信託の特徴」が書かれています。 その投資信託がどのような特徴をもっているのかを理解しておくことで、より資産形成に活用しやすくなります。 さらに特徴に続いて、「その投資信託が、どのような仕組みになっているのか」も説明があります。 これもしっかりと確認しておくと良いです。 仕組みの分からない金融商品に、いつまでも投資し続けることはできません。 「本当にこの投資信託は大丈夫なのか」と感じてしまい、途中で解約してしまいやすいのです。 そのため必ず、仕組みについても確認しておきましょう。 また、「投資信託のリスク」についても説明が書かれています。 投資信託を含めて金融商品には、お金を失うリスクがあります。 このリスクについても詳しく説明されているため、きちんと読んでおきましょう。

投資信託説明書を読み、投資信託を正しく活用しよう

投資信託説明書は、投資信託を購入する上でとても大切な冊子です。 しっかりと確認して、今後の資産運用に役立ててください。 投資信託説明書は無料で受け取ることができます。

投資信託には分配金が出る

投資信託で資産を運用する上で、最近注目されているのが「分配金」というものです。 投資信託を保有していると、分配金としてお金を受け取ることができるのです。 これは投資信託におけるメリットであるため、これから投資信託を始める人は検討する材料のひとつとなります。 ただ、分配金について、どのようなものなのかや仕組みを理解している人は少ないです。 そこでここでは、投資信託における分配金について紹介します。 分配金にはメリットもデメリットもあるため、しっかりと理解する必要があります。

分配金の仕組みやメリット・デメリット

まずは分配金の仕組みについてです。 投資信託を運用すると、利益が出ます。 投資信託はファンドマネージャーという投資のプロが運用しており、運用によって生じた利益はその投資信託を購入している投資家へ分配されます。 これが、投資信託における分配金の仕組みです。 運用によって得られた利益が、購入者へ還元されているのです。 分配金を受け取ることによるメリットは、「定期的にお金を得ることができる」という点です。 投資では基本的に、金融商品を売却したときに利益を得られます。 しかし逆にいうと、「売却するまで利益を得ることはできない」ということです。 しかし分配金を受け取る場合は、定期的に収入を得ることができます。 特に老後の生活費として投資信託での運用を考える場合、分配金を受け取れると生活費に充てることができるため、とても助かるはずです。 ただ、分配金を得ることにはデメリットもあります。 それは、「元手を増やしにくくなる」という点です。 基本的に投資では、元本が大きくなるほど利息も大きくなります。 利益を分配金として受け取る場合、そのお金は投資に回されず、「消費」に充てることになります。 老後の生活費を投資信託の運用によって作ろうと考えている場合は、分配金を受け取らずに再投資へ回すほうが良いといえます。 このほうが元手を増やすことができ、複利によってお金が増えやすくなります。 多くの人は「分配金を受け取れると、毎月収入が入ってくるから嬉しい」と考えてしまいやすいです。 しかし再投資へ回すべきか、消費に使っても良いかは、しっかりと検討する必要があります。

分配金について、しっかり理解しよう

このように投資信託の分配金は、仕組みとメリット・デメリットをきちんと理解しておくことが大切です。 あまり理解せずに分配金を受け取っていると、資産はなかなか増えません。 分配金を得るほうが良いか、投資に回すべきかは、人によって異なります。 家庭内でもよく相談して、決めることをおすすめします。 ただ、分配金の仕組みがあることで、投資家の選択肢は増えます。 これは非常に良いことといえます。

投資信託で重要なベンチマーク

投資信託を行う上で大切な用語として、「ベンチマーク」という言葉があります。 これは投資信託の販売資料などを見ているとよく目にする言葉で、特に初心者は分からないことが多いです。 しかしベンチマークは投資信託で資産運用を行う上で、必ず理解しておくべき言葉といえます。 最初は難しく感じるかもしれませんが、じっくりと知れば誰でも理解することができます。 そこでここでは、投資信託におけるベンチマークについて紹介します。 勉強をして、さらに投資信託で資産を増やせるように頑張りましょう。

ベンチマークとはどのようなものなのか

ベンチマークとは「投資信託の運用において、目安となる指数」を指します。 ベンチマークを確認することで、「その投資信託がどのような傾向をもっているのか」を知ることができます。 ベンチマークをチェックすると、その投資信託が前年と比較してどのくらい相場が上がったのか、下がったのかを知ることができます。 このようにして投資信託の「運用成績」を知ることができ、今後の投資に役立てることができます。 ここで多くの人が間違えてしまいやすい用語として、「インデックス」があります。 インデックスもベンチマークと似た言葉として使われてしまいやすいですが、これらは異なる言葉です。 インデックスは「指数」を指し、ベンチマークは「判断基準」を意味します。 これらは混同してしまいやすいため、十分気をつけてください。 また、ベンチマークと関係することが多いことに、「運用スタイル」が挙げられます。 ベンチマークを常に上回るように運用することを「アクティブ運用」、ベンチマークと連動するように運用することを「インデックス運用」といいます。 初心者には、リスクの小さいインデックス運用のほうが向いています。 さらに、代表的なインデックスとして、「TOPIX（東証株価指数）」や「日経平均株価」が挙げられます。 「代表的なベンチマーク」という表現はあまり使いませんが、タイトルでは分かりやすさを重視して使わせていただいています。 ただ、投資信託を含めて、投資では用語の理解がとても大切です。 そのため用語は、きちんと使うように注意するべきです。

ベンチマークについて正しく理解しよう

ここでは、投資信託で資産を運用するときによく出てくる「ベンチマーク」について紹介しました。 ベンチマークについて理解できると、投資信託をよりしっかりと投資手段として活用できるようになります。 逆にあやふやな理解のままで運用を続けていると、ふとしたときに失敗してしまうことにもなりかねません。 このページを読んだことを機会として、ぜひベンチマークについてしっかりと理解するようにしてください。

投資信託のリスクを理解しよう

投資をする上で必ずつきまとうのが「リスク」です。 投資はリスクがあることで、資金が減ってしまう可能性があります。 ただ、リスクはきちんと理解することで、ある程度は回避することができます。 つまり投資は勉強すればするほど、リターンを得やすくなるのです。 株式投資やFXなど、投資にはさまざまな種類があります。 そしてそれぞれの投資手法において、どのようなリスクがあるかは異なります。 そこでここでは、投資信託のリスクを紹介します。 投資信託のリスクは大きく分けて4つあり、どれもしっかりと理解して避ける必要があります。

投資信託における4つのリスク

投資信託における4つのリスクのひとつ目は、「価格変動リスク」というものです。 投資信託には株式や債券などを組み入れて運用します。 自分の投資信託に加えている株式などは常に値動きをしており、価格が上がることもあれば下がることもあります。 そのため、資金が減ってしまう可能性があるのです。 投資信託では、投資のプロが運用を行ってくれます。 ただ、常に組み入れている株式などの値動きに意識を向けておくことは大切です。 次のリスクは、「金利変動リスク」です。 投資信託には債券を組み入れることもありますが、市場の金利が変動することによって、債券の価格が変わります。 金利が下がるほど債券の価格も下がってしまいます。 債券を投資信託に組み入れる場合には、金利に十分注意しておく必要があります。 3つ目のリスクは、「為替変動リスク」です。 投資信託には、海外企業の株式や債券などを組み入れる場合もあります。 この場合、為替の変動によって投資信託も影響を受けることになります。 海外企業の株式などを組み入れる場合には、気をつけておきましょう。 最後の4つ目は、「債務支払不能リスク」というものです。 これも債券を組み入れている場合に気にする必要があるもので、債券の発行元が支払いをできなくなってしまうリスクです。 債券は国や企業が資金を借りるために発行するものであるため、場合によってはお金を返せなくなってしまうケースがあるのです。 このようなリスクを避けるために、「各付け」をしっかり確認することは大切です。

4つのリスクをしっかりと把握しよう

このように投資では、4つの気をつけるべきリスクがあります。 それぞれがとても大切なため、しっかりと理解しておくことをおすすめします。 投資において、リスクは絶対に勉強するべきものです。 上記4つについては今後も勉強を続けて、よりリスクを回避できる確率を高めていくと良いでしょう。 また、投資信託を購入するときには、「説明書」が提供されます。 投資信託を購入するときにはしっかり確認して、リスク回避に役立てましょう。

投資信託と他の金融商品の違い

投資を始める場合、投資信託以外にもさまざまな手段を検討する人は多いです。 株や債券などを利用しようと考える人は多く、人によっては預金で資産形成をしようと思う人もいるかもしれません。 こうした手段と比べて投資信託の何が良いのかについて、あまり理解していない人は多いです。 違いをしっかり把握しておくことで、より良い投資を行うことができます。 そこでここでは、投資信託と預金、株、債券の違いについて紹介します。 それぞれについて理解することで、自分に合った投資商品を選べるようになります。

投資信託と預金、株、債券の違いを解説

まずは株から説明します。 株は企業などが発行しているもので、投資家からお金を集めるためのものです。 企業が新しい商品やサービスを作るためには、資金が必要です。 企業は自分たちが出す利益だけでは大きな資金を用意できないことがあり、株式を発行して資金を調達するのです。 次に債券についてですが、債券も株式と同じように、資金調達を目的として発行されます。 ただ、債券は「お金を借りるために発行するもの」という意味合いが強く、期限がくると債券を発行した企業や国、地方公共団体などは資金を返す必要があります。 株式の場合、相場が値上がりすると、その分だけ投資家は得をすることになります。 これに対して債券の場合、相場はありません。 ただ、債券は「企業や国にお金を貸す」ことにあたるため、お金を貸したときに発生する「利息」を得ることができます。 これが債券を購入する意味といえます。 次に預金ですが、預金は「銀行などの金融機関へお金を預けておくこと」を指します。 たくさんのお金を自宅に保管しておくと、もしも盗難に遭ったときに全てのお金が持っていかれてしまうことになります。 そのため銀行へ預けておくことで、お金を守ることができます。 また、銀行は「預金金利」を設けており、預金しておくだけでも利息を得ることができます。 ただ、現在の預金金利は非常に低いため、預金だけでお金を増やすことはできません。 最後に投資信託についてですが、投資信託は「さまざまな企業の株や債券などをまとめて購入し、プロに運用してもらえるもの」です。 投資を始める初心者にとって、「どの企業に投資すれば良いか」や「どのように運用すれば良いか」を身につけることは大変です。 しかし投資信託なら、銘柄選びや運用をプロに依頼することができます。 そのため簡単に投資を始めることができるのです。

自分に合った金融商品を活用しよう

このように金融商品には、さまざまな種類があります。 投資信託や株、債券、預金の違いを知り、自分に合った金融商品を活用しましょう。