高齢者の投資信託トラブル増加

老後の資金形成に良いと思ったのに…

年金があてにならない時代だからこそ、自分で生活資金をしっかり確保しなければならないという意識から、資産形成を検討する方が増えています。 できるだけ子供や孫の世話になりたくないので、自分でしっかり資産を残して老後は不自由なく過ごしたいとの思いで何か良い投資方法がないものかと模索している時に投資信託の話を聞くと興味が湧く方が多いものです。 投資信託はお金を投資するだけで運用は投資のプロが担当してくれるので、素人にとっては有り難い存在に感じられます。 高齢になると一から投資の勉強をして取り組もうという意識が薄れるため、プロに一任してうまく利益を得ることができるなら良いと考える方が多いのです。 一見すると投資信託は高齢者に最低な投資方法だと考えられますが、最近は高齢者の投資信託トラブルが増加傾向にあります。 投資信託に関連する相談件数が増えていることから、トラブルを未然に防止するための注意喚起がされているところです。

高齢者の投資信託トラブルが増加した理由

投資信託に関連するトラブルが高齢者に集中している理由として考えられるのが、投資信託を勧めた販売会社側の説明不足または高齢者の認識不足だったと考えられます。 投資信託に対して詳しい知識を持っていない初心者に対してはしっかり商品説明をしなければいけません。 実際にきちんと説明していたとしても、高齢者はしっかり理解していないまま投資するケースが多いため注意が必要なのです。 説明を受ける際にも疑問点は絶対に残さないようにしてご本人が納得したうえで投資を行うことが大切です。

ノックイン型投資信託に注意

投資信託に関する高齢者からの相談の中で多いのがノックイン型投資信託に関する内容です。 投資信託の中でもリスクが高いと言われている商品ですが、高齢者はしっかり理解していないまま契約しているケースが多いと言われています。 ノックイン型はリターンの決定に際して一定のノックイン条件が存在しているもので、複雑な仕組みになっているのが特徴的です。 しっかりと内容を理解していないのであれば手を出してはいけないとされる投資商品なので、あらかじめ勉強が必要になることを覚えておきましょう。 特に注意して確認しておきたいのは商品説明だけでなく、株価指数などが変動するのに伴ってどのような影響を受けるものなのかを実際にグラフ化されたわかりやすい説明を受けることが大切です。 何となく儲かりそうだというぼんやりとした認識だけで投資をしているようでは、運良く儲けを出すことができても持続せずに大きな損をする可能性が高いのです。 投資信託も確実にプラスになるものではないという認識を持ってしっかり勉強することが大切です。
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投資信託のしくみ

投資の専門家による運用

少額からでも投資に参加できるとして注目されている投資信託は、幅広い年齢層から支持されていますが、投資信託のしくみがよくわからなくて不安を感じているという方もいます。 基本的な事として、自分が投資をして運用するのではなく、投資の専門家に投資したお金を運用してもらうというざっくりとした流れは把握していても、そのしくみについてはあまり知らないという人も多いです。 投資信託のしくみをしっかり把握し、どのような流れで投資家に利益を出してくれるのかを確認してみましょう。 参考:投資信託の特徴

いくつかの「投資専門家」が存在します

投資信託に関わっているのは一つの投資会社だけではありません。 それぞれの役割に応じて3つの会社が関わることになります。 直接投資家と関わることになるのが販売会社です。 販売会社に該当するのは各銀行、証券会社といった投資信託の販売窓口です。 たくさんの販売会社が存在している中で投資信託の種類や購入時の手数料などが異なる場合があり、対応の仕方も異なるものです。 直接投資家と関わることになるため、信頼できる会社を選ぶことが大切です。 ちなみに、取り扱い数の多さと手数料の安さでメリットが大きいのはネットの証券会社だと言われています。 販売会社が投資家から預かった申込金は受託会社である信託銀行に回されます。 投資家から投資されたお金を使って売買したり運用するなどの管理を任されることになります。 なお、販売会社は自己の判断で運用するものではなく、運用会社から指示を受けなければいけません。 受託会社と運用会社が分かれているのが大きな特徴で、2つの会社が独立していることによって投資家から預かったお金を大事に運用することが実現しているのです。 このように3つの会社が関連することで、投資されたお金を上手に運用して投資家に利益を還元させるという取り組みを行っています。

投資信託の選び方

販売会社によって異なる投資信託を取り扱っていますが、それぞれ特徴が異なるため何を選ぶべきか迷うものです。 まずチェックしておきたいのが手数料で、運用している期間に必要になるものなので手数料が高ければ高いほど運用コストが高くなるという結果になります。 また、投資先によってはリスクとリターンのバランスが異なるため、何が一番良いのかを考えなければいけません。 投資のプロが運用すると言っても、必ず成功できるとは限らないので一概に何が良いとは言えません。 初心者はリスクが少ないものを選ぶべきなので、債券や不動産などをメインに選ぶと良いでしょう。 最後にまとめて購入するのではなく分散させて購入することも重要です。 投資信託は少額からでも始められるので、リスク管理を徹底させるという意味でもいくつかの投資信託を選択することをおすすめします。
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人気過熱「分配型投資信託」とは

リスクがある事も忘れずに!

投資の専門家に任せることで利益を得ることを目的に投資する投資信託は、必ず利益が得られるとは限らないものの、大事な資産を投資したからには損をするわけにはいかないため、手堅い利回りが期待できる分配型投資信託を求める傾向があります。 投資信託を始めたばかりの人は特に分配型投資信託を選ぶ傾向があり、人気が加熱していますが、少なからずリスクが存在している事実を把握しておくことが大切です。 参考:分配型ファンドは買い?買わない?どっち!?

自分に最適な方法を考えてみる

投資信託は分配型投資信託以外にも再投資型投資信託が存在しています。 再投資型投資信託は、投資により利益が生じて分配金が発生した場合には自動で再投資されるというタイプになります。 効率よく資産形成したいと考えている場合にはこちらの方が有利になると考えられます。 分配型投資信託の場合は発生した分配金は投資家へ支払われることになるため、投資信託によって得た利益として確実に手元に入った方が良いと考える人が多いことがわかります。 確かに分配金を確実に受け取ることができると、生活費の足しにして実益として活用できるメリットがあります。 安定収入を得たいと考えている場合には有利になるかもしれません。 しかし注意しなければいけないのが、元本保証がなく分配金が支払わるとは限らない点です。 当然ながら投資商品で利益を得ることができなければ、投資家に支払う分配金も発生しない結果になります。 分配金が支払われる度に税金が課税されていることにも注意が必要です。 分配金が毎月支払われている場合には、その度に税金が発生していることになりますが、1年に一回だけ分配金が支払われている場合にはその時だけ課税されています。 税金のことを考えるとコストが高くなることから、実際にはあまり効率の良い投資方法とはいえない場合もあります。 分配型投資信託を選択する場合には、あまり分配金の高さにこだわるのではなく、投資信託でしっかり儲けることができるものを選択してください。 あくまでも分配金は投資信託を行っているオマケとして考えるようにしてください。 投資信託を辞めて売却することになった場合、購入した当時よりも明らかに値下がりしているとその時点で損失は確定的になります。 わずかな分配金に目がくらんだ結果、投資信託そのもので損失を被る結果になるのは本末転倒です。 あくまでも投資信託がメインであり、分配金はその特典的な要素として考えることが大切です。 どうしても分配型投資信託を選びたいという場合には、今後どのような値動きをしそうなのかをしっかり予測してください。 これからどんな動きになるのかは神のみぞ知るという部分もあると思われますが、明らかに値下がりしそうだけど分配金は高そうなので魅力を感じるという場合は手を出さない方が無難です。
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投資信託の基礎知識

投資のプロが運用を行う

大事なお金を投資して資産を増やしたいと考えているけど、自分は素人なのでどうやって投資するべきなのかわからなくて自信がないという方も多いです。 投資はリスクを分散させることが成功の秘訣だと言われているため、一つの投資商品にこだわるのではなく、複数の投資商品を検討することも必要になると言われています。 様々な投資家のニーズに応えることができる投資方法として支持されているのが投資信託です。 投資信託は投資家達からお金を集めて株式などの投資商品に投資をしたり運用を行って利益を分配することを言います。 投資や運用を行うのは出資をした投資家ではなく、投資のプロなので投資家自身が全くの素人でも安心して任せることができるのです。 どんな商品に対して投資を行うことになるのかは、投資のプロが考えた結果判断されることになるため、ある程度経験を重ねて実績を得ている人が運用してくれる信頼できる投資信託会社を探すことが大切です。 参考:投資信託の基礎知識

元本保証はない

投資のプロが運用してくれるなら確実に利益を得ることができるだろうと安心して待っている方もいますが、決してそんなことはありません。 投資のプロとはいえ人間なので、成功することもあれば失敗に終る場合もあるのです。 うまくいけば思っていた以上の利益を得て美味しい思いをすることができますし、場合によっては大失敗をして大損に終る可能性もあるのです。 元本保証はないため、失敗した時のリスクを考えておくことも必要です。 どうしても失敗が怖い場合には、少額から投資してみることもおすすめです。 投資信託会社によって異なりますが、出資額は最低いくら以上と決められているため、最低でもこのくらいなら失敗をしたとしても許容範囲内で我慢できると考えられる金額で投資してみると良いでしょう。

投資信託の専門用語

投資信託では専門用語が使われる場合が多いため、よく使われる言葉を覚えておくと便利です。 投資信託の値段は基準価額と呼ばれており、取引を行う際には1口、2口などの口という単位が使われています。 1口あたりの値段については、運用の結果次第で変化することになります。 購入時の基準価額よりも換金した時の基準価額が高い場合には利益を得ることができるのです。 他にも投資信託の決算が行われた際に分配金が支払われる場合もあります。 投資信託で運用した結果収益を投資家に分配するという仕組みになっています。 分配金に支払い方法については投資信託会社によって扱い方が違い、1年に一回だけ支払われる場合もあれば、毎月支払ってくれる場合もあります。 分配金は必ず支払われるものではなく、場合によってはゼロという時もあるので注意が必要です。
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